Bancos Canadienses
La relación con un banco en Canadá es bastante clara. Los bancos ofrecen servicios de calidad similares tales como transacciones por Internet, redes de cajeros automáticos (ABMs - ATMs en USA) para hacerles la vida más fácil a los clientes.
Visita diferentes bancos y pregunta acerca de sus servicios o pide a tus conocidos que te recomienden un banco. A largo plazo, es posible no puedas sobrevivir en Canadá sin una cuenta bancaria. Mas importante aun, es que probablemente necesites una para recibir tu salario. Deberás abrir una cuenta en el banco para poder alquilar o comprar una vivienda, pagar el gas y la electricidad, adquirir una línea telefónica y muchas otras necesidades.
¿Cuán seguros son los bancos canadienses?
La Corporación Canadiense de Seguros de Depósitos, en inglés The Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) es una Crown Corporation federal creada en 1967 para proveer un seguro de depósitos y contribuir a la estabilidad del sistema financiero canadiense. En Canadá, todas las instituciones bancarias son miembros del CDIC que garantiza depósitos de ahorro de hasta CAD$60,000 por depositante.
Al escoger un banco
Una vez seleccionado cuál banco utilizar, dirígete a una de sus oficinas y explícales qué tipo de cuenta estás interesado en abrir. Debes estar preparado para presentar dos formas de identificación emitidas por el gobierno (por ejemplo: pasaporte, licencia de conducir, Tarjeta Provincial de Salud, Tarjeta de Seguro Social) y prueba de la dirección postal (usualmente requieren una factura de utilidades). Como un residente extranjero, es probable que también quieran una referencia de tu empleador/ universidad, institución educativa o el banco con quien tenías relación anteriormente.
Al escoger un banco, debes considerar qué tan lejos se encuentra del lugar donde vives/ trabajas, o qué paquete especial ofrece tu empleador-universidad que pueda bajar tus costos de operaciones bancarias.
Los bancos canadienses más grandes son:
Todos los bancos de esta lista tienen oficinas en la mayoría de las ciudades canadienses. También hay muchos bancos regionales, uniones de crédito, y bancos internacionales como HSBC, Citibank, ING Bank, UBS, etc.
¿Qué tipos de cuenta bancaria existen en Canadá?
Cuentas Corrientes
Lo menos que recibirías en tu cuenta corriente es una chequera y una tarjeta de débito. Para aquellos provenientes de Inglaterra, España y varios países latinoamericanos, sabrás que al tener una cuenta corriente realmente pagas por ella (aunque dicha cuenta haya sido aperturada para depositar tu sueldo). Algunas cuentas corrientes para estudiantes ofrecen gratis banca por Internet que de otra manera habrías de pagar.
Los cargos por el servicio de tu cuenta varían basados en la frecuencia de las transacciones por mes. Algunas cuentas establecen un límite de 10 transacciones por mes mientras otras no tienen límite alguno. Otros servicios adicionales para las cuentas corrientes incluyen protección contra cheques sin fondos, pagos rápidos de cheques, etc.
Los cargos por una cuenta corriente básica se encuentran entre CAD$2 y CAD$10 mensuales dependiendo de las opciones que quieras.
Cuentas de Ahorro
Las cuentas de ahorro son una confiable inversión de bajo riesgo dirigida a aquéllos que desean tener una porción de su dinero de forma líquida y segura. Si estás buscando una tasa de interés alta por tus ahorros, de seguro no será en Canadá. Actualmente, las tasas de interés por depósitos están al nivel más bajo de las últimas décadas y el seguro sector financiero canadiense piensa que obtener 2% de interés en las cuentas de ahorro merezca una medalla.
Servicios Bancarios comunes
La mayoría de los pagos pueden hacerse por medio de tarjetas de crédito o débito, aunque pagar con cheques todavía es muy popular, especialmente para pagos por correo.
Existen tres compañías principales de tarjetas de crédito en Canadá: American Express, Visa y Master Card. Puedes solicitar una a tu institución financiera para después descubrir que hay al menos media docena de “Visas” ofrecidas por tu banco. La diferencia entre todas las tarjetas radica en los servicios incluidos en éstas, tales como millas para aerolíneas, seguro contra accidentes al alquilar vehículos y límite de crédito elevado. Ten en mente que cada tarjeta de crédito es diferente y que debes leer cuidadosamente los beneficios, términos y condiciones de cada una, antes de obtener una nueva tarjeta.
Nota que cada vez que llenas una solicitud para una tarjeta de crédito, habrá un registro en la Oficina de Crédito credit bureau que indica que estas en la búsqueda de crédito. Muchas solicitudes en un tiempo determinado pueden resultar en rechazo, lo que dañará en el futuro tu crédito. Dicho esto, para una persona promedio algo de crédito está bien, pero mucho es contraproducente.
Cajeros Automáticos (Electronic Banking Machines)
Este tipo de máquinas conocidas como ABM o en inglés automatic banking machine en Canadá. (ATMs en los USA y otros lugares de Europa). Los cajeros automáticos están disponibles en las sucursales de los diferentes bancos. Además, puedes encontrarlos en las estaciones de gasolina y tiendas de 24 horas que se encuentran a lo largo del país y proporcionan acceso a dinero en efectivo de tu cuenta corriente, de ahorro y/o tarjeta de crédito.
Los cinco bancos principales de Canadá son miembros de una red llamada “Interac” lo que indica que puedes retirar dinero de cualquier cajero automático identificado con el logo de “Interac”. Interac también te permite hace pagos en las estaciones de servicio de gasolina, supermercados, restaurantes, centros comerciales, etc. y al introducir un código secreto de identificación personal privado, personal identification number (PIN).
Además de Interac, hay otras redes tales como Cirrus o Plus que ofrecen a los viajeros de otros países acceso a su dinero en efectivo mientras se encuentran en Canadá.
En la mayoría de los casos, usar un cajero automático de una institución financiera distinta puede resultar en cargos de servicio de al menos CAD$1 por operación. Consulta la descripción de cargos de tu institución financiera para evitar sorpresas.
Consejos al buscar un crédito bancario en Canadá
Al ser recién llegado, establecer crédito en Canadá puede ser difícil. Los bancos no otorgarán crédito sin un historial crediticio previo, así que establecer cualquier tipo de “historial” puede ser cuesta arriba para algunos. Esto en contraste con USA donde puedes establecer fácilmente un historial crediticio con el uso de una tarjeta de crédito asegurada “secured credit card”, tales instrumentos financieros no se encuentran con facilidad en Canadá.
En cambio podrías tener una cuenta, ya sea corriente o de ahorros, por al menos 6-12 meses y luego solicitar una pequeña cantidad de crédito para comprar algún bien, tal como una computadora, artefacto para el hogar. Puede que tu banco no esté de acuerdo en financiarte, pero algunos comercios como Sears, IKEA, Best Buy, etc. les encantará y se arriesgarán (con el precio). Es muy probable que el comerciante te cobre mas de la tasa promedio (actualmente sobre el 20% APR), así que has todo lo que puedas para pagar ese saldo rápidamente.
Si logras mantener un saldo con la tarjeta de crédito del establecimiento por más de 6 meses, esto te servirá como una referencia de crédito válida.
Otras opciones incluyen a un fiador para un pequeño préstamo bancario. Si el fiador tiene suficiente historia crediticia, es muy probable que sea aceptado y pueda servir para establecer una referencia.
Por último, tener una referencia de una compañía de utilidades (calefacción, electricidad, teléfono) o incluso tu arrendador, puede servir en algunos casos como referencia.
Una nota final al buscar crédito: Asegúrate de hacer tus pagos a tiempo. Fallar en esto tendrá un impacto negativo que pueda negarte la posibilidad de alquilar un apartamento. Proteger tu crédito es muy importante, especialmente si deseas quedarte y aprovechar las ventajas de sus beneficios a largo plazo, para comprar una casa, apartamento, automóvil, etc.
¿Cuál es el horario de funcionamiento del sistema bancario en Canadá?
Las horas de servicio estándar son de Lunes a Viernes de 9:30 hasta 16:30. Algunos bancos y sucursales específicos pueden abrir mas tarde e incluso abrir los Sábados. Consulta a tu institución financiera para determinar la disponibilidad de servicio en tu sucursal.
